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銀行數字化轉型要高度重視區塊鏈技術應用

作者:
張末冬、張沛
來源:
新浪財經、金融時報
2019/10/30 16:25

導讀:10月28日,中國人民銀行科技司司長李偉出席由中國金融四十人論壇聯合黃浦區政府等推出的外灘金融峰會并演講,該場會議的主題為“碰撞與融合——數字化浪潮重塑全球金融生態”。

李偉表示,商業銀行的立身之本在于金融服務,未來核心競爭力將更多來源于金融科技。數字化轉型將進一步簡化供需雙方的交易環節,降低資金融通的邊際成本,開辟觸達客戶的全新途徑,為金融服務提質增效持續賦能。商業銀行借助數字化技術,優化網點的布局和服務流程,打造場景化和智能化的金融產品,在業務形態、資產負債、渠道拓展等方面持續改進,也可以使得科技成果通過金融服務更好惠及百姓民生。

他強調,區塊鏈作為一項重要的新興技術,在推動數字經濟創新發展方面潛力巨大。我們要深入研究區塊鏈技術,推動區塊鏈與實體經濟深度融合,解決中小企業融資難、銀行風控難、部門監管難的問題。商業銀行數字化轉型也要高度重視區塊鏈技術的應用,根據技術特點開發應用場景,加大創新力度,建立安全保障體系,確保安全有序發展。

以下為演講實錄:

我就數字浪潮來臨之際商業銀行怎么能夠數字化轉型談幾點認識。

數字是人類文明的重要載體,從結繩記事開始,數字記載了人類認識世界、改造世界的巨大進步。近年來區塊鏈、大數據、人工智能等技術日新月異,快速向經濟社會各個領域融合滲透,重塑各個行業的發展格局。以數據為重要生產要素,以全要素數字化轉型為重要推動力的數字經濟蓬勃興起。在此背景下,金融與科技再次碰撞出耀眼的火花,不僅創造出新的服務模式,帶來了更高的服務效率和更低的經營風險,而且對傳統金融機構的組織機制、制度管理也帶來了深刻影響,加快數字化轉型已經成為轉變發展方式、培育增長動能的必然選擇,也是適應未來金融生態變革大趨勢的必然選擇。也許在不斷發展、變化、演進的金融生態大環境中,技術將成為越來越重要的一個影響因素。

一、數字化轉型助力數字發展

壯大數字經濟,建設數字中國是黨中央國務院一項長期戰略性部署,商業銀行加快數字化轉型能夠快速捕捉市場需求的變化,準確把握經濟的短板、企業的痛點,促進數字經濟和實體經濟融合發展。借助人工智能、大數據等科技手段,更加深入關聯分析經濟數據和產業動態信息,更加精準優化信貸流程與信用評價模型,疏解民營企業、小微企業融資難、融資貴的問題。

二、數字化轉型賦能金融提質增效

商業銀行的立身之本在于金融服務,未來核心競爭力將更多來源于金融科技。數字化轉型將進一步簡化供需雙方的交易環節,降低資金融通的邊際成本,開辟觸達客戶的全新途徑,為金融服務提質增效持續賦能。商業銀行借助數字化技術,優化網點的布局和服務流程,打造場景化和智能化的金融產品,在業務形態、資產負債、渠道拓展等方面持續改進,也可以使得科技成果通過金融服務更好惠及百姓民生。

三、數字化轉型提升商業銀行的競爭力

隨著市場化進程不斷推進,商業銀行同質化經營也使業務競爭日趨白熱化。數字化轉型為商業銀行降低運營成本、提升營業利潤創造了條件,有利于在激烈市場競爭當中形成差異化的比較優勢。商業銀行利用人工智能、大數據等科技手段能夠改善金融供給、優化金融結構,將資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,來滿足人民群眾和實體經濟的多樣化金融需求。

四、數字化轉型增強風險技防的能力

金融安全是國家安全的重要組成部分,是經濟平穩健康發展的重要基礎。數字化轉型為商業銀行提升風控能力提供了新思維、新模式和新手段。商業銀行運用機器學習、神經網絡等技術能夠優化金融風險防控指標和模型,精準刻畫客戶風險特征,將風險技防機制嵌入金融機制全鏈條,有效甄別多平臺借貸、逾期關聯賬戶等風險,來提高識別風險、處置風險、防范風險的能力。

總之,推動數字化轉型意義重大,是決定未來商業銀行核心競爭力的關鍵之招,然而當前我國商業銀行發展過程當中還面臨一些問題和挑戰:

在人才隊伍方面,科技人才總量少、占比低,特別是科技的領軍人才、尖子人才嚴重不足。據調查,多數商業銀行科技人員占比不足5%。

在技術應用方面,科技研發投入還有待提高,技術應用能力還有所欠缺,眾多應用場景還亟待挖掘。

在數據資源方面,因為標準不統一和部門權限問題,有數不能用;由于業務和技術能力不足的問題,有數不會用;由于制度不健全和隨意使用外部數據、違規使用數據,有數就濫用。以上這些問題都不同程度的存在。前不久東榮會長領導的互聯網金融協會發布了《中國商業銀行數字化轉型調研報告》,報告顯示參與調研的商業銀行數字化能力成熟度總體自評估只有3.01分(滿分5分),這說明商業銀行的數字化轉型還有很大的空間。

當前金融科技已經成為商業銀行數字化轉型當中的重要驅動力和關鍵支撐力。人民銀行前不久發布了《金融科技發展規劃》(以下簡稱《規劃》),就是想引導金融業秉持守正創新、安全可控、普惠民生、開放共贏的原則,推動金融和科技深度融合協調發展,為商業銀行的數字化轉型指明方向。同時也積極探索構建監管科技的應用框架,建立健全金融科技監管基本規則體系,打造中國版的監管沙箱,為數字化轉型營造良好的正環境。也希望商業銀行可以主動迎接數字化浪潮的挑戰,正視問題、精準發力,積極應用金融科技加快數字化轉型的步伐。

第一,加強戰略部署,搶抓數字化發展機遇。

數字化轉型關乎商業銀行未來發展的歷史機遇,要以《規劃》為指引,從戰略上高度重視科學的謀劃,結合自身發展的實際和資源稟賦,制定明確的時間表和路線圖,加大《規劃》的落地實施力度。

在頂層設計方面,深入貫徹新發展理念,明確發展方向,制定發展戰略,自上而下塑造數字思維,將數字化轉型納入商業銀行的中長期發展規劃,加快在運營模式、產品服務、風險管控等方面的改革步伐,打造新的增長點。

在體制機制方面,積極推進治理結構、管理模式和組織方式的調整優化,通過成立金融科技子公司,探索混合所有制、股權期權等手段激發創新活力,切實發揮科技引領作用,構建系統完備、科學規范、運行有效的金融科技體系,使發展機制越來越活,為數字化轉型提供有力支撐。

在人才支撐方面,圍繞數字化轉型戰略規劃和實際需要,建立健全科技人才選、育、流的體系,拓寬人才引進渠道,完善人才結構和薪酬激勵制度,使金融科技人才越來越多,為數字化轉型奠定堅實的人才根基。

在上述方面有一些機構已經及早布局起步,在數字思維、敏捷研發、產品創新、生態建設等方面也取得了不少的成果,成為數字化轉型的先鋒。

第二,深入研究技術,加強技術的合理運用。

數字化轉型需要各種先進技術的支撐。要想把技術應用好,必須首先把技術研究透。要準確把握每一項技術的優勢和劣勢,揚長避短,找到合理適當的應用場景。要穩妥應用人工智能技術,科學規劃運用大數據技術,加快推進分布式架構轉型。要特別強調的是,區塊鏈作為一項重要的新興技術,在推動數字經濟創新發展方面潛力巨大。我們要深入研究區塊鏈技術,推動區塊鏈與實體經濟深度融合,解決中小企業融資難、銀行風控難、部門監管難的問題。商業銀行數字化轉型也要高度重視區塊鏈技術的應用,根據技術特點開發應用場景,加大創新力度,建立安全保障體系,確保安全有序發展。

第三,堅守安全底線,增強風險防控能力。

數字化轉型難免面臨新的風險,要堅持安全為先,堅決守住不發生系統性風險的底線。要深入研判新技術的適用性和安全性。充分評估新技術和業務融合的潛在風險,建立健全試錯、容錯機制,把好安全關口,系牢合規準繩,卡緊應用標尺,防范技術風險向金融領域蔓延。要加強金融信息全生命周期的安全管理,利用標記化、安全多方計算、分布存儲等手段,從源頭對數據進行脫敏處理,嚴格控制信息訪問權限,嚴防個人金融信息泄露、篡改和濫用。要強化供應鏈的安全管理,特別是金融業關鍵信息基礎設施要提前謀劃多種技術方案互為備份,避免對單一產品或技術的依賴,培育具有彈性的供應鏈體系,保障供應鏈安全。

第四,增進協同合作,打造良性生態。

數字經濟背景下,各方關系空前密切。獨木難以成林,匯流才能成海。商業銀行要加強產、學、研、用的協同合作,合力打造互促互進、互利共盈的良性生態體系,既要加強與科技公司的戰略合作,借助外部資源對本行的技術研發、風險管理、精準營銷等方面持續賦能,也要整合自身的技術資源,創新體制機制,吸引高端人才,通過設立金融科技子公司,研發新產品,開拓新市場,輸出新能力,帶動行業整體的進步。

各位來賓,我們要秉持守正、安全、普惠、開放的基本原則,積極探索數字化轉型發展之路,借助現代科技成果深化金融供給側結構性改革,增強金融服務實體經濟能力,在融合中激發新活力,在碰撞中展現新智慧,為推動新時代金融業高質量發展做出新貢獻,謝謝大家。

重磅嘉賓云集!聚焦首屆外灘金融峰會

陳元:金融科技有望給金融業供給側改革提供重要推動力

由中國金融四十人論壇等機構共同推出的首屆外灘金融峰會于10月27日開幕,外灘金融峰會組委會主席、中國金融四十人論壇常務理事會主席、十二屆全國政協副主席陳元指出,新的經濟模式呼喚新的金融服務形式,而金融科技是其中的重要內容。陳元談到,金融科技的開發和運用,將會是未來衡量傳統金融機構競爭力的重要指標。金融科技正在重塑消費者和企業的行為模式,因此,金融機構也需要利用新科技提升服務效率、完善風控體系、整合多方數據,最終完成數字化轉型升級。這就要求金融機構更多具有科技和數字經濟的基礎知識和專業能力。

吳清:打造與我國經濟實力、人民幣國際地位相適應的國際金融中心

“金融是上海發展變化中最活躍的因素,也是最引人注目的標識。隨著中國日益走近世界舞臺中心,我們比以往任何時候都更需要建設強大的金融體系,更需要打造與我國的經濟實力、人民幣國際地位相適應的國際金融中心。”在首屆外灘金融峰會上,上海市人民政府副市長吳清表示,圍繞上述目標,上海正在以開放、創新、包容的品格全面落實國際金融中心建設的三年行動計劃,加快建設全球資產管理中心、跨境投融資服務中心、金融科技中心、國際保險中心、全球人民幣資產定價支付清算中心和金融風險管理與壓力測試中心。

陸磊:將統籌交易和匯兌環節,鼓勵境外投資者參與科創板

10月27日,在首屆外灘金融峰會上,國家外匯管理局副局長陸磊表示,下一步,將統籌交易環節和匯兌環節,以金融市場雙向開放為重點,有序推動不可兌換項目的開放,適度增加外匯市場參與主體,豐富外匯交易品種,支持科創板的建設發展,鼓勵境外投資者參與科創板。陸磊表示,我國外匯管理改革的基本戰略趨向是在風險防控基礎上促進更高水平的對外開放,下一步,外匯管理改革政策將主要聚焦三方面。一是持續促進跨境投資自由化、便利化。二是穩妥有序推進資本項目開放和外匯市場建設。三是完善外匯市場的“宏觀審慎+微觀監管”兩位一體管理框架。

李東榮:金融業數字化轉型與發展應做到四個“緊扣”

中國金融四十人論壇常務理事、中國互聯網金融協會會長李東榮10月28日在首屆外灘金融峰會上發表主題演講時表示,在中國,以移動金融、互聯網金融、智能金融等為代表的金融新業態、新模式不斷探索和突破,取得持續發展。李東榮認為,我國金融業數字化轉型與發展要適合國情,真正形成實效,應始終緊緊圍繞四個方面入手。一是緊扣服務實體經濟的初心使命。二是緊扣專注主業主責的改革要求。三是緊扣防控金融風險的根本任務。四是緊扣保護金融消費者的主體責任。

繆建民:重塑保險發展韌性應對低利率風險挑戰

中國人民保險集團股份有限公司董事長繆建民10月27日在首屆外灘金融峰會上表示,當下,低利率潮在全球蔓延,深刻影響著各國經濟金融發展,也給保險業持續發展帶來很大挑戰。保險業應從優化商業模式,加強資產負債管理、預期管理和逆周期管理等方面著手,重塑我國保險發展韌性。具體來看,一是優化商業模式,夯實保險韌性基礎。二是加強資產負債管理,增強保險韌性支撐。三是加強預期管理和逆周期管理,增強保險韌性建設的可持續性。

孫天琦:嚴厲打擊“無照駕駛”的跨境金融服務

“數字技術和金融科技的發展讓跨境金融服務越來越活躍,促進一個國家金融市場的開放、創新和發展,但也帶來了非法跨境金融活動。這是各國尤其是新興市場需要高度關注的問題。”10月28日,國家外匯管理局總會計師孫天琦在首屆外灘金融峰會上闡述了上述觀點。孫天琦強調,對于我國而言,監管部門一定要守土有責。推動金融開放必須堅定,但提供跨境金融服務則需持牌經營。對于跨境金融服務監管,中央一直強調的功能監管一定要落地,“無照駕駛”的跨境金融服務一定要嚴厲打擊。

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